퇴직연금을 준비할 때 위험자산 비율은 70%, 안전자산 비율은 30%를 유지해야 합니다. 이 부분에서 조금 더 공격적으로 할 수 있는 방법은 없을까요? 안전자산비율을 맞추면서 공격적인 투자가 가능한 TDF와 디딤펀드입니다. 각각의 특징을 비교하고 살펴보겠습니다. TDF(타겟데이트펀드)란?
목표 퇴직 시점에 따라 자산비율을 자동으로 조정해주는 펀드입니다. 지난 8년간 163배 성장해 약 10조원 규모로 성장했다. 처음 들었을 때는 굉장히 생소한 용어였는데, 이제는 많은 사람들이 사용하고 있는 것 같습니다. 투자 초기에는 주식비율을 높여 공격적으로 투자하고, 은퇴가 다가올수록 안정적인 자산운용을 위해 주식비율을 낮추고 채권비율을 높여 투자합니다. 펀드명에 포함된 연도(예: 2045, 2055 등)는 목표퇴직 시점을 의미합니다. 예를 들어 2045 TDF는 2045년 은퇴를 앞둔 사람들에게 적합한 펀드다. TDF의 가장 큰 장점은 자산배분이 자동으로 이루어진다는 점이다. 요점은 그것이 실현된다는 것입니다. 주식과 채권의 비율은 ‘글라이드패스(Glide Path)’라는 자산배분곡선을 통해 자동으로 조정되기 때문에 투자자가 직접 관리할 필요 없이 장기적인 노후준비가 가능하다. 투자 경험이 없거나 관리가 어려운 분들에게 적합하며, 안정적이고 손쉬운 자산 관리를 원하는 분들이 선택하시는 경우가 많습니다. 디딤펀드란?
디딤펀드는 퇴직연금 전용 펀드로, 퇴직연금 활성화를 목표로 25개 자산운용사가 개발한 자산배분형 펀드입니다. 퇴직연금 적립금은 100% 디딤펀드에 투자하실 수 있습니다. 각 자산운용사에는 한 명의 대표자가 있습니다. 펀드가 출시되었으며 TDF와 유사하게 주식, 채권 등 다양한 자산에 분산투자하지만 자산배분비율이 크게 변하지 않는 것이 특징입니다. TDF는 시간이 지날수록 위험자산의 비중이 줄어들고, 디딤펀드는 상대적으로 위험자산의 비중이 높아집니다. 일정하게 유지하세요. ‘균형펀드’라고도 불리는 디딤펀드는 일정 수준의 위험을 유지하고 시장 상황에 따라 자산을 조정해 운용하는 상품이다. 운용사마다 전략이 다르며 ESG(환경, 사회, 지배구조)를 고려하거나 ETF를 활용한다. 활용하는 등 다양한 방법을 제공하고 있기 때문에 제품별 전략을 잘 알아보고 선택하는 것이 필요하다. TDF보다 더 많은 연구가 필요한 것 같습니다. TDF와 디딤펀드의 장단점 비교
TDF의 장점 : 퇴직 시기에 맞춰 자산비율이 자동으로 조정되기 때문에 관리가 매우 쉽습니다. 자동 조정은 투자 경험이 적거나 시간이 부족한 사람들에게 큰 장점입니다. 그러나 개인투자자의 성향을 반영하는 데에는 한계가 있다. 있을 수 있으며, 시장이 변동할 때 수익률은 크게 달라질 수 있습니다. 디딤펀드의 장점: 디딤펀드는 일정한 자산비율을 유지하면서 시장상황에 따라 자산을 조정하여 지속적으로 리스크를 관리할 수 있습니다. 각 관리자에게는 고유한 위험이 있습니다. 다양한 투자전략을 제공하고 있어 다양한 방법을 경험할 수 있습니다. 하지만 TDF에 비해 수익률이 낮을 수 있어 각 펀드의 특성을 잘 확인해야 합니다. 어떤 펀드를 선택해야 할까요?
두 자금 중 어느 것이 더 나은지는 귀하의 성향과 목표에 따라 다릅니다. 자신의 성향과 목적에 맞는 제품을 선택하는 것이 가장 중요합니다. TDF가 적합하다면 은퇴시간을 설정하고 안정적이고 편리하게 은퇴를 준비하세요. 하고 싶을 때입니다. 투자 경험이 거의 없거나 자산을 직접 관리하기 어려운 경우에도 TDF가 적합합니다. 자산배분은 젊을 때는 위험자산에 집중하고, 나이가 들수록 안전자산에 집중하도록 자동으로 운영되기 때문에 상대적으로 걱정할 필요가 적습니다. 위험자산의 일정한 비율을 유지하거나 공격적인 투자방식, 주식과 채권의 비율을 6:4로 유지해 은퇴까지 투자하고 싶을 때 이 펀드가 좋은 선택이다. 결론적으로
퇴직연금을 선택하는 것은 노후를 위한 중요한 결정입니다. TDF와 디딤펀드는 모두 노후 준비를 위한 좋은 선택이지만, 개인의 투자 성향과 목표에 따라 적합한 상품이 달라질 수 있습니다. 어떤 펀드를 선택하든 항상 관심을 갖고 투자 현황을 확인해야 합니다. 선택에 고민이 있으신 분들은 금융 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 상품을 선택하시는 것이 좋습니다. 장기적인 관점에서 차근차근 준비하는 것이 성공적인 은퇴 준비의 첫걸음입니다.
퇴직연금 투자 비교 TDF 디딤 펀드 비교퇴직 연금 투자 TDF 디딤 펀드 비교퇴직 연금 투자 비교 TDF 디딤 펀드