자동차 보험은 어때요? 자동차 보험이 없으면 어떻게 되나요?
이번에는 자동차 보험이 무엇인지 알아보는 시간을 가져보겠습니다.
본인의 자동차 보험과 함께 자동차 보험에도 가입해야 하는지, 그리고 본인의 자동차 보험이 없으면 어떻게 되는지 궁금하다면 이 글을 주의 깊게 읽어보세요.
이 글에서는 자동차 보험의 의미, 자동차 보험이 없으면 어떻게 되는지, 자동차 보험에 가입할 때 보험을 처리하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
자동차 보험은 어떻습니까?
자동차 보험은 자차 손해 보험의 약자로, 자동차 보험에 가입할 때 선택할 수 있는 보험 중 하나입니다. 개인 상해 보상 및 재산 피해 보상의 경우 의무적인 부분이지만 자동차 보험은 가입 여부를 선택할 수 있는 부분이기도 합니다. 자동차 보험은 자동차 사고 발생 시 자동차의 손상을 보상하는 보험을 말합니다.
두 차량 간의 사고로 인해 내 차량이 손상된 데 대한 보상입니다.
또한, 전봇대 등에 부딪혀 차량이 파손되더라도 본인의 차량 보험을 통해 보상을 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 본인의 차량 보험의 보험료는 차량 유형에 따라 보험료 차이가 큰 것이 특징입니다.
자동차의 가치가 높으면 보험료가 훨씬 더 높고, 자동차의 가치가 낮으면 보험료가 훨씬 더 낮습니다. 비싼 자동차는 사고가 났을 때 수리하는 데도 훨씬 더 많은 비용이 듭니다.
그래서 고가차 모델의 보험료는 훨씬 더 비싼 편입니다. 국산차의 경우 연간 보험료가 보통 30만원 중반~후반대인데, BMW나 벤츠 등 외제차의 보험료는 무려 100만원이나 됩니다. 특히 외제차는 보험료가 상당히 부담스러워서 꼭 필요한 경우에만 가입하는 것이 좋습니다.
또한 자동차 보험의 보상 범위는 사고로 인한 피해에 한합니다.
예를 들어, 자동차가 오래되어 녹이 슬거나 부식된 경우, 본인의 자동차 보험으로는 보상받을 수 없습니다.
자동차 보험이 없으면 어떻게 되나요?
자동차 보험에 가입하는 것이 확실히 좋지만, 보험료가 너무 비싸서 정말 가입할 필요가 있는지 의문이 들 수도 있습니다.
하지만 자동차 보험에 가입하지 않으면 분명한 단점이 있습니다.
자동차 보험에 가입하지 않을 경우의 단점을 살펴보겠습니다.
1. 단일사고 발생시
첫째, 단독 사고가 발생한 경우 보상을 전혀 받을 자격이 없습니다. 예를 들어, 코너를 돌 때 차량 범퍼가 깨지거나 전봇대에 부딪힐 수 있습니다.
이 경우 개인 사고이기 때문에 어떠한 보장도 받을 수 없고, 차량 수리비도 전부 본인 부담으로 지불해야 합니다. 게다가 수리 과정 전체를 직접 처리해야 하기 때문에 상당히 부담스럽고 복잡하게 느껴질 수 있습니다.
2. 내 결함 비율이 높을 때
두 번째는 상호 과실이 있는 경우입니다. 과실 비율이 높으면 자동차 보험이 없으면 더 불리할 수 있습니다.
예를 들어, 30-70이라고 가정해 보죠. 그리고 70%는 제 잘못이에요.
현재로서는 차량 수리비의 30%에 대한 보상만 받을 수 있습니다.
그리고 나머지 70%는 다 내 돈으로 수리해야 해요.
그렇다면 상당한 재정적 부담이 될 수 있습니다. 그리고 누군가가 내 차를 긁고 도망가거나 내 차가 도난당하면 자동차 보험이 없으면 모든 피해를 내가 감수해야 합니다. 또한 자연 재해가 발생하여 내 차가 손상되었을 때 과실 당사자가 보험에 가입하지 않았다면 자동차 보험이 없으면 내 차에 대한 보상을 받을 수 없습니다. 그리고 과실 비율을 결정하는 데 오랜 시간이 걸리고 그 사이에 내 차를 수리할 수 없게 되어 계속해서 시간을 낭비하고 정신적으로 고통받게 됩니다.
하지만 본인의 자동차보험에 가입되어 있다면, 과실비율에 관계없이 보험사로부터 수리비에 대한 100% 보상을 본인의 자동차보험을 통해 받을 수 있습니다.
그래서 조금 더 마음의 평화를 얻었다고 할 수 있습니다. 이 경우에도 의무는 아닙니다. 그러나 이러한 장점 때문에 상황에 따라 가입하는 것이 좋은 경우가 있습니다. 언제 가입하는 것이 좋을까요? 새 차를 사면 꼭 추천드립니다. 방금 새 차를 샀는데 다음 날 누군가가 내 차를 훔쳐간다면 차의 가치를 잃게 됩니다.
예를 들어, 5,000만 원짜리 자동차가 도난당하면 5,000만 원의 손실이 발생합니다.
그렇기 때문에 신차를 살 때는 자동차보험에 가입하는 것이 좋습니다. 또한 빠르게 운전하는 것을 좋아하거나 고속도로를 많이 운전하는 경우 차가 고장날 확률이 조금 더 높으므로 그런 경우에도 자동차보험에 가입하는 것이 좋습니다. 하지만 반면에 중고차를 사서 300만원 이하의 차를 운전한다면 자동차보험은 필요 없다고 생각합니다. 이 경우 차가 도난당하더라도 피해가 그렇게 크지 않고, 차가 고장나더라도 그냥 폐차하면 되기 때문에 보험료를 내는 것보다 더 유리할 수 있습니다.
자동차 보험 추가요금의 표준 금액은 얼마인가요?
자동차 보험에 가입했다고 가정해 보겠습니다. 이때 자동차 보험에는 할증 기준 금액이 있습니다. 보험료를 올리는 기준이 되는 금액을 할증 기준 금액이라고 합니다. 자동차 보험에 가입할 때 이 할증 기준 금액으로 50만원, 100만원, 150만원, 200만원을 선택할 수 있습니다.
예를 들어, 50만원을 추가요금 기준금액으로 선택했다고 합시다. 만약 제가 교통사고를 당해서 보험회사로부터 수리비로 50만원 이상을 받으면 등급이 한 단계 올라가고 보험료도 더 많이 내야 합니다. 만약 200만원을 추가요금 기준금액으로 선택했다면, 보험회사로부터 수리비로 200만원 이상을 받아야만 보험료가 올라갑니다. 예를 들어, 200만원을 추가요금 기준금액으로 선택했고 제 차의 손상에 대한 20%를 지불하기로 했다면, 제가 최소 20만원, 최대 50만원의 공제금을 선택했다고 합시다. 하지만 만약 제가 사고를 당해서 수리비가 10만원이 나오면 그때 보험금을 청구해야 할까요? 아니면 하지 말아야 할까요? 정답은 보험금을 청구하지 말아야 한다는 것입니다. 그 이유는 우리는 자동차 보험이 있어서 보험금을 받을 수 있지만, 총 보험금에서 일정 부분 내야 하는 부분이 있습니다. 즉, 총 수리비의 20%입니다. 하지만 수리비가 얼마든 50만원까지만 내면 됩니다.
수리비가 낮더라도 최소 20만원은 내야 합니다. 그래서 수리비가 10만원이 나오면 어차피 최소공제금이 20만원이기 때문에 전액을 자기 주머니에서 내야 합니다.
그렇기 때문에 지금은 보험 청구를 하지 않는 것이 좋습니다. 수리 비용이 적을 때 보험 청구를 하지 않는 것이 더 나은 또 다른 이유가 있습니다. 아래에서 그 이유를 알아보겠습니다.
추가요금 기준금액을 초과하지 않더라도 추가요금이 부과됩니다.
추가요금 기준금액을 초과하지 않더라도 추가요금이 부과되는 경우가 있습니다.
이는 사고건수 요율제라고 불리기 때문입니다. 사고건수 요율제는 과징금 기준금액과 관계없이 사고건수, 즉 사고가 1건, 2건, 3건 발생했는지에 따라 보험료를 인상합니다.
보험사마다 다르지만, 일반적으로 사고가 한 번 나면 보험료가 12%, 사고가 두 번 나면 37%, 사고가 세 번 이상 나면 무려 60%가 올라갑니다. 게다가 사고가 없어도 할인을 3년 이상 받고 있었다면 평균 8%의 할인은 더 이상 받을 수 없습니다. 따라서 사고가 났다고 무조건 보험금을 청구하는 것은 옳지 않습니다.
또한, 추가요금 기준금액 이하더라도 자동차보험 가입시 1회 가입할 때마다 0.5포인트를 받게 되며, 이것이 2회 누적되면 1포인트가 됩니다. 하지만 1포인트가 되면 보험료가 올라가게 됩니다. 그래서 요약하자면, 1회 가입할 때는 보험료가 올라가지 않지만, 2회를 초과하면 추가요금 기준금액 이하더라도 보험료가 올라가게 됩니다. 사고건수율제라는 제도도 있어서 추가요금 기준금액을 초과하지 않더라도 보험료가 올라갈 수 있습니다.
그러면 내 차량 보험사에 손해배상 청구를 해야 할까요?
내 차 보험을 내가 직접 청구해야 할까? 아니면 하지 말아야 할까? 결론적으로 상황에 따라 계산해서 정확히 알아야 하지만, 보통 온라인에서는 수리비가 50만원 이하라면 그냥 직접 수리비를 내는 게 낫다고 합니다. 이걸 생각해보면 계산해서 수리비가 그렇게 많지 않다면 직접 수리비를 내는 게 더 이익이 될 수도 있다고 생각합니다. 그 이유는 보험료가 올라갈 때 내야 할 금액이 더 많아질 수 있기 때문입니다.
3년간 사고 없이 운전하는 경우 할인 등을 받지 못하면 손실이 더 클 수 있기 때문입니다.
자동차 보험은 어떻게 처리하나요?
내 자동차 보험 청구를 어떻게 처리합니까? 자동차를 수리점으로 가져가 보험 회사에 연락하여 사고가 났다고 말하십시오. 사고 보고서 번호를 받아 수리점으로 보내십시오. 수리점에서 견적을 제시할 것입니다. 수리점에서 수리에 대한 공제금만 지불하도록 하십시오. 먼저 자동차를 수리점으로 가져가 보험 회사에 연락하여 사고가 났다고 말하십시오.
그 후 보험 회사에서 사고 신고 번호를 알려드리고, 수리점에 전달하면 됩니다. 그 후 수리점에서 견적을 계산하여 수리합니다. 그 후 제가 해야 할 일은 공제금을 내는 것뿐입니다. 위의 방법은 간단한 사고를 처리할 때 적용되며, 개인 또는 재산 사고의 경우 경찰 조사가 필요할 수 있으므로 시간이 더 걸릴 수 있습니다.
기사를 요약하면
결론적으로, 비싼 차를 구입했거나 운전을 처음 접하고 운전 경험이 부족하다면 자동차 보험에 가입하는 것이 좋습니다.
중고차를 사는데 차의 가치가 그렇게 높지 않다면 가입할 필요가 없다고 생각합니다. 저는 자동차 보험이 무엇인지, 그리고 보험이 없으면 어떻게 되는지 알아보는 데 시간을 들였습니다.
이 글을 통해 여러분이 보험 구매에 대해 더 현명한 결정을 내릴 수 있기를 바랍니다.