실비보험은 꼭 필요할까? – 1세대, 2세대, 3세대 4세대 실비 어떤 차이가 있을까?
실비보험, 꼭 필요한가요? – 1세대, 2세대, 3세대, 4세대의 실제 비용 차이는 어떤가요?
실비보험은 모든 보험상품 중 가장 혜택이 좋은 보험이자 가장 유익한 보험상품으로 꼽힙니다.
실비보험을 고민하고 계시다면 이번에는 실비보험에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
실비보험에서는 발생방식, 보장범위, 가입조건 등을 한 페이지에 정리하는 경우도 있으니, 아직 실비보험에 가입하지 않으셨다면 이 글을 주목하시기 바랍니다.
실비보험이란 무엇인가요?
실비보험은 실비보험, 실비의료보험이라고도 하는데, 사실 모두 같은 말이다.
실제 손해액을 보장하기 때문에 실비보험이라고도 합니다. 즉, 실비보험의 차이는 동일한 제도의 다른 표현이라고 볼 수 있다. 여기서 말하는 실비보험이란 쉽게 말하면 병원비의 일부를 돌려받을 수 있는 보험을 말합니다. 일반적으로 병원비에 포함되는 항목은 다음과 같습니다. 외래진료비, 입원비, 수술비, 약품비, 즉 병원 관련 비용은 모두 실비보험 적용 대상으로 볼 수 있다. 다만, 병원비 이상의 금액은 환불받을 수 없다는 점을 명심하셔야 합니다. 다만, 4세대 비급여항목을 기준으로 본인부담금은 30%입니다.
예를 들어 다음 사례를 통해 알아보자. 4세대 실비보험 가입자가 비급여 항목으로 100만원 진료를 받은 경우 환급금액은 다음과 같이 계산된다. 100만원부터는 본인부담금의 30%인 30만원을 제외하고 70만원을 돌려받을 수 있다. 참고로 대표적인 비급여 항목으로는 도수치료, 초음파 증식치료, MRI 등이 있습니다.
따라서 실제 도수치료 비용만 받더라도 보험료 전액을 돌려받는 좋은 보험이라고 볼 수 있습니다.
실비보험, 꼭 필요한가요?
개인적으로 종합보험 등 다른 보험은 선택사항이지만 실비보험은 필수라고 할 수 있습니다.
누구나 심각한 질병에 걸렸을 때에는 병원을 방문할 수밖에 없습니다.
젊을 때보다 나이가 들수록 병원에 가야 하는 경우가 훨씬 더 많고, 가벼운 질병이라도 병원에 가지 않고는 평생을 살 수 없을지 100% 확신할 수 없습니다. 하지만 이 사실이 확실하다면 가입하지 않아도 괜찮습니다.
그런데 그걸 할 수 있는 사람이 없나요? 좀 더 자세한 설명과 함께 예시를 보고 싶다면 다음 예시를 참고하시면 됩니다. 갑자기 목과 어깨에 통증이 많이 생겨 병원에 가신다면 실비보험 가입 여부에 따라 치료비용이 크게 달라지게 됩니다.
도수치료 비용이 10만원이라고 가정할 때, 실비보험에 가입되어 있다면 1회 도수치료를 3만원, 즉 본인부담금의 30%로 받으실 수 있습니다.
하지만 실비보험에 가입되어 있지 않으면 10만원 전액을 내야 하기 때문에 이런 고민이 있으신 분들은 꼭 가입하셔야 할 실비보험이라고 할 수 있습니다. 도수치료만으로 조금 더 생각해 보더라도 실비보험이 의료비 절약에 큰 도움이 될 수 있다고 생각합니다. 실비보험을 한눈에 비교할 수 있는 정부 제공 사이트를 확인하고 싶다면 아래 링크를 클릭해 주세요.
7만원 정도의 차이가 어쩌다 한번쯤 발생할 수 있다고 생각하시면 별것 아니라고 생각하실 수도 있습니다. 그러나 대부분의 질병은 한 번의 치료로 치료되지 않는 경우가 많습니다.
이 경우 도수치료를 10회 받았다고 가정하면 실비보험 가입 여부에 따라 실제 비용은 약 70만원 정도 증가하게 된다. 실비보험은 그 차이가 너무 크기 때문에, 이에 대해 설명을 드린다면 실비보험이 얼마나 필요한지 이해가 되실 거라 생각합니다.
월 1~2만원의 보험료만 납부하면 미래의 불확실성에 대비할 수 있다는 점을 생각하면 확실히 비용 효율적인 보험이라고 생각합니다.
실비보험 세대분류
실비보험의 발생 여부는 가입일을 기준으로 결정됩니다. 아래 표를 이용하여 좀 더 쉽게 알아볼까요?
80세, 100세 만기부담금 없음 5,000원 2세대 전기 2009. 8 ~ 2013. 33년마다 갱신 (2009. 8 ~ 2013. 3)
100세 장년급여, 10% 비급여클리닉, 1만원
병원 15,000원
종합병원 2만원 2세대 심사 2013. 4 ~ 2017. 31년 주기 업데이트 (2013. 4 ~ 2017. 3)
15년 재가입 혜택, 비급여 20% 클리닉 1만원
병원 15,000원
종합병원 2만원 3기 2017. 4 ~ 2021. 61년마다 갱신
15년 재가입 혜택 10%
비급여 20%
특약 30%클리닉 10,000원
병원 15,000원
종합병원 2만원 4기 2021. 7 ~ 현재 매년 갱신
5년 재등록 혜택 20%
무급30% 의원 10,000원
병원,종합병원 20,000원(급여)
병원 상관없이 30,000원 (비보험)
실비보험 가입시 확인을 통해 실비보험 발생여부를 확인하실 수 있습니다.
예를 들어 2010년에 실비보험에 가입한 사람이 2세대, 2018년에 가입한 사람이 3세대이다.
참고로 실비보험 신규 가입자는 4세대만 가입 가능하며, 2세대, 3세대는 실비보험을 선택할 수 없습니다. 참고:실비보험 가입 여부를 정확히 알지 못하는 경우에는 손해보험협회 및 생명보험사에 문의하시면 됩니다. 보험협회에서 운영하는 ‘인슈런스다모아’ 홈페이지를 통해 가입현황을 확인하실 수 있습니다.
실비보험 2개 가입이 불가능하오니 가입 전 꼭 확인하시기 바랍니다.
참고로 실비보험을 포함하여 가입되어 있는 모든 보험의 이력을 확인할 수 있습니다. 실제 비용보험 발생이 현재에 가까울수록 본인부담금은 높아지고 보험료는 낮아집니다.
오래 전에 가입한 사람은 보장액은 많지만 보험료가 높다는 장점이 있고, 비교적 최근에 가입한 사람은 보장금액은 적지만 보험료가 저렴하다는 장점이 있습니다. 어느 세대가 좋을까 고민하다가 세대교체를 하고 싶은 분들은 연간 병원 방문 횟수를 살펴보면 어느 세대의 보험이 더 좋은지 쉽게 알 수 있습니다. 병원을 자주 방문하면 기성세대가 더 많은 보험 혜택을 받을 수 있고, 병원을 자주 방문하지 않으면 4세대가 보험료가 더 저렴하다고 할 수 있다. 3대 이하 실비보험에 가입하셨다면 가능하면 유지하시는 것이 가장 좋습니다. 위에서 예시로 사용한 도수치료량을 보시면 이해가 더 쉬울 것 같습니다.
실손보험 보장
현재 판매중인 4세대를 기준으로 실제 비용보험 보장범위는 다음과 같습니다.
질병부담금은 연간 100회로 제한, 실진료비는 5천만원, 회당 20만원,
연 100회 한도 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료(3대 비보장치료) 350만원 연 50회 한도 주사 250만원 연 50회 한도 MRI, MRA 300만원 안함 해당되는
쉽게 말하면 실비보험 보장은 치료비를 얼마나 지급받을 수 있는지를 결정하는 기준이다.
부상이나 질병으로 인한 의료비는 급여, 비급여 항목 모두 각 5천만원씩 지원됩니다.
즉, 품목당 최대 5천만원까지 보답을 받게 됩니다. 그리고 대부분의 사람들이 관심을 갖고 있는 비급여 항목은 크게 세 가지입니다. 이에 대해 좀 더 자세히 알아보면 다음과 같습니다.
3대 비급여 항목은 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료 등이다. 연간 50회 한도로 최대 350만원까지 보장받을 수 있어 1년간 도수치료 비용이 500만원을 넘지 않는다면 실비보험을 통해 저렴하게 치료를 받을 수 있다. 진료항목별 대표적인 실비보험 보장범위는 아래 표를 참조하시기 바랍니다.
대장, 위용종제거 단순건강검진 유방수술 유방암환자 유방재건 외모개선목적 쌍꺼풀수술 안검하수, 안검하수 치료 외모개선목적 치과혜택항목 비급여항목 한방치료 급여항목 비급여항목 항문질환 급여항목 비급여항목 비교 기계적 질환 요실금 요실금 외 대부분의 항목 수면무호흡증수면무호흡증 단순코골이모반, 점 등 선전 비종양모반, 점, 주근깨, 사마귀 등 화상치료 처방으로 구입한 약품 처방 호르몬 성조숙증 치료를 위한 호르몬 투여 성장 촉진 호르몬 투여 재료, 인체 장기 등 신체 이식 재료, 의치, 의수족, 인공 눈, 안경, 콘택트 렌즈, 보청기, 목발, 팔걸이 등
또한, 대부분의 사람들은 코골이를 인지하지 못하지만, 수면무호흡증을 동시에 앓고 있는 경우가 많다고 할 수 있습니다.
따라서 코골이가 의심된다면 병원을 방문하여 코골이의 원인을 정확하게 파악하는 것이 중요합니다. 보청기는 실비보험에 포함되지 않지만, 병원에서 진단을 받으면 보청기 지원을 받을 수 있습니다. 위 표에 기재되지 않은 항목에 대해 보장 여부가 확실하지 않은 경우에는 치료를 시작하기 전에 해당 보험사에 문의하는 것이 좋습니다.
실비보험 가입조건은 어떻게 되나요?
실비보험은 치료를 보장하는 보험이므로 가입조건은 최근 5년간의 병원 방문 이력 및 치료 내용을 토대로 결정됩니다.
기본적으로 연령과 질병 이력을 토대로 판단이 이루어지며, 질병으로 인한 보험금 수령 이력도 함께 평가됩니다. 다만, 심각한 질병을 앓고 있지 않은 분들도 대부분 쉽게 가입하실 수 있으며, 최근 심각한 질병을 앓으셨던 분들의 경우, 병력이 있는 분들을 위한 실비의료보험도 가입이 가능하니 참고하시기 바랍니다. 이것. 다만, 병력이 있는 실비의료보험은 일반실비보험에 비해 본인부담금이 약간 높으며, 외래진료만 보장됩니다.
이러한 위약금을 고려하더라도 실비보험에 가입하는 것이 금전적으로 더 유리할 수 있으니 기회가 된다면 꼭 실비보험에 가입하시기 바랍니다.
실비보험 가입 시 주의사항은 무엇인가요?
실비보험 가입 시 꼭 기억해야 할 것 중 하나는 모든 보험사 보장이 동일하다는 점입니다.
보장범위는 동일하더라도 회사가 정하는 손해율이 다르기 때문에 회사마다 보험료가 다릅니다.
즉, 어느 보험사에 가입하든 보장범위는 동일하므로, 최대한 저렴한 회사의 보험을 선택하는 것이 도움이 됩니다. 다만, 가장 저렴한 보험사는 피보험자의 연령에 따라 달라질 수 있습니다.
예를 들어 20세는 A회사 보험료가 가장 저렴하고, 30세는 B회사 보험료가 가장 저렴하다.
하지만 위에서 소개한 국민보험 공식 비교사이트를 통해 쉽게 비교할 수 있습니다.
Q&A
1. 실비보험은 누구나 가입할 수 있나요?
물론. 대부분 등록이 가능합니다. 다만, 최근 5년 이내에 심각한 질병으로 치료를 받은 경우에는 병력이 있는 실손의료비보험에 가입해야 합니다.
2. 실비보험에 직접 가입할 수 있나요?
실비보험은 별도 가입이 필요하도록 변경되어 현재는 불가능합니다.
3. 실비보험 보장범위는 회사마다 다른가요?
실비보험 보장범위는 각 회사마다 동일합니다.
따라서 회사를 선택하는 기준은 보험료를 기준으로 해야 합니다.
보험료가 저렴한 업체를 선택하시고, 보험다모아 홈페이지를 이용하셔서 쉽게 비교해보실 수 있습니다.
4. 교통사고 발생 시 실비보험을 여러 개 적용할 수 있나요?
중복신청은 불가능합니다.
자동차보험사로부터 진료비를 받은 경우에는 해당 금액을 제외하고도 보상해드리니 이 점 유의하시기 바랍니다.
5. 재생가능실비보험이란 무엇을 의미하나요?
보험은 일반적으로 갱신형과 비갱신형으로 구분됩니다.
갱신형은 일정기간마다 보험료가 재설정되고, 갱신형은 보험기간 종료시까지 보험료가 일정하게 유지됩니다.
즉, 4세대는 매년 새로운 보험료가 책정되는 신재생형 실비보험이다.
보험은 이용 여부에 따라 할인, 유지, 추가요금 3가지로 구분됩니다. 이 점에 유의하시기 바랍니다.
6. 실비보험 재가입과 갱신의 차이점은 무엇인가요?
재가입이란 보험 조건 자체를 변경하는 것을 의미합니다.
예를 들어 재가입 시 5천만원까지 보장된 상품이 사라지고 3천만원까지만 보장된다면 3천만원 상품에 가입해야 합니다.
5천만원 보장상품은 더 이상 구매하실 수 없습니다.
갱신시 보험조건은 그대로 유지되고 보험료만 변경됩니다.
보험회사가 정하는 요율에 따라 변경됩니다. 여기까지 실비보험이 무엇인지 알아보고, 세대별 실비보험의 특징을 정리할 필요가 있다.
다양한 보험 중 실비보험과 생활책임보험은 필수보험으로 꼽힙니다.
납부한 보험료에 비해 두 가지 모두 혜택이 매우 크기 때문에 이번 기회에 실비보험 가입을 고려해보시길 바라겠습니다.
