주택담보대출 한도 및 DSR 예외조건 확인
최근 한국은행의 금리가 조만간 하락할 것으로 예상되지만, 지난 금리 인상의 부작용이 이미 상당합니다. 인플레이션을 억제하기 위한 불가피한 조치였지만 피해가 너무 심해 경제 상황이 악화되고 있습니다. 작년 상반기부터 올해 초까지 금리가 7차례 인상되었습니다. 올해는 인상이 없었지만 CPI 지수는 1~2회 더 인상될 가능성이 높다고 보여줍니다. 이로 인해 금리 부담이 커지고 있으며, 전세나 월세 계약을 계획 중이거나 계약 종료일이 다가오는 많은 사람들이 대책을 마련하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
현재 대출을 받으려고 계획하고 계신 분들은 걱정이 많으실 상황입니다. 생계를 이어가기 어려워지면서 회사 대출을 두 번이나 받았지만 이자율이 급등해서 다른 방법을 찾아야만 했습니다. 게다가 퇴근 후에도 여기저기 알아보았지만 필요한 대출 한도에는 못 미쳤습니다. 사실 집에서 보내는 시간을 늘리고 외식비도 줄여서 지출을 최소화하고 있지만 이런 생활 방식은 별로 도움이 되지 않고 통장 잔액도 줄고 있습니다. 그런데 아파트 가격이 계속 오르는 걸 보면 이렇게 저축을 해야 하는 건지 죄책감이 듭니다.
다음 달에 결혼을 하게 되어서 매우 바쁘지만, 내 집을 갖는 희망을 포기할 수 없어서 여러 가지로 알아보았습니다. 처음에는 전세금을 이용해서 새 집을 사는 것도 나쁘지 않을 것 같았지만, 앞으로의 가격 차이를 고려해보면 사는 게 더 유리하다는 결론에 도달했습니다. 지출과 생활비를 줄여도 결국 부동산 가격은 오를 것이라는 이야기가 많아서 주변에서 사는 걸 고려하는 사람들이 많았습니다. 회사 다니면서 동료들보다 부지런히 저축을 했다는 게 자랑스러웠지만, 집을 살 만큼은 아니었습니다. 결국 대출을 받아야 할 때가 왔는데, 아파트 담보대출 한도와 금리를 비교해보니 희망이 보였습니다.
제가 지금 근무하는 회사 근처 지역은 지하철역 근처라 수요가 많을 뿐만 아니라 직장과 가깝다는 장점도 많은데, 그에 비례해서 가격도 높았습니다. 신규 매물이 나온 곳에서도 프리미엄이 1~2억원이 올랐고, 대출을 신청하더라도 투기과열지구, 투기지역, 규제지역의 영향이 커서 LTV가 좋아도 DSR 규제로 추가대출 받기 힘들었고, 저축을 더해도 매수가격이 매우 부족했습니다. 2차아파트 추가담보대출을 신청하면 은행을 통해 인생 첫 주택담보대출을 미리 신청하고, 부족한 나머지 자금은 2차 금융기관에서 대출받아 쓸 수 있습니다.
시세 대비 90% 이상의 LTV로 대출을 신청할 수도 있습니다. 신용점수와 소득증빙서류에 따라 우대금리를 받을 수도 있습니다. 다만 대출한도와 금리는 부동산 지역과 시세에 크게 영향을 받기 때문에 여러 번 비교해보셔야 합니다. 전반적인 조건은 국토교통부 홈페이지나 KB마켓프라이스 등을 통해 7천만원 이상의 시세를 확인할 수 있어야 합니다. 주거용 오피스텔, 다세대주택, 아파트를 신청할 수 있습니다. 만기 일시불 상환으로 최대 35년까지 신청이 가능하며, 원금과 이자를 균등하게 나누어 신청할 수도 있습니다. 만기일까지 시간이 얼마 남지 않아 할 일이 많지만 마지막 희망이라고 생각하고 필요한 서류를 최대한 꼼꼼히 준비하고 많은 매물을 판매한 모습이 인상적이었습니다.
예전에는 주택청약, 예금, 코인, 주식 등 다양한 금융투자방법을 합쳤지만, 아쉽게도 저는 한번도 당첨된 적이 없습니다. 매달 일정금액을 내면 언젠가 당첨될 것이라는 큰 기대를 했지만, 아쉽게도 그저 소망적 사고에 불과했습니다. 하지만 당시에는 아직 젊고 조급했기 때문에 지금은 무엇이 잘못되었는지 후회합니다. 무주택자를 위한 특별주택대출, 자영업자를 위한 주택담보대출 등 다양한 정부정책이 있지만, 반드시 고정금리로 전환 가능한 저금리 상품인지 확인해야 합니다. 투기열을 바로잡기 위해 DTI, LTV, DSR이라는 규제가 있지만, 이로 인해 역모기지 혼란이나 전세사기 등의 부작용이 발생할 가능성도 있습니다. 여러 우여곡절 끝에 아파트 담보대출 한도를 늘려주고 소중한 피난처를 확보할 수 있었습니다. 경기도, 용인, 일산, 김포, 성남, 미분양지역, 투기과열지역 등 수도권 지역을 방문했는데, 아파트 담보대출 금리가 비교적 고정된 지역이 많았습니다. 앞으로 상대적으로 높은 금리의 추가대출이 필요한 상황에 공감하시는 분들이 많으실 것 같습니다. 저축한 돈을 모두 합쳐도 직장 근처에 거주지를 찾기 어려운 상황에서 담보대출이 필요하다면 먼저 직장과 가장 가까운 매물을 찾아보았고, 조정대상지역을 둘러보다 보니 만족스러운 집이 있는지 기대가 되었습니다. 금융회사를 통해 LTV 40%를 신청하고 2금융권 아파트 담보대출 금리비교에서 추가 한도를 받을 수 있으니 대출방법을 먼저 참고하시면 좋을 것 같습니다. 이 방법은 자영업자, 프리랜서, 주부, 사업주, 사무직 등 누구나 사용할 수 있지만, 사업 직종의 경우 LTV 95% 이상 한도로 최저 금리를 적용할 수 있어 상황이 나쁘지 않습니다. 여러 우여곡절 끝에 신청부터 처리까지 깔끔하게 마무리되어 만족도가 높았습니다. 아파트 담보대출 금리비교 신청부터 대출 결과까지 약 35영업일이 걸립니다. 지금 상황에서는 반드시 집을 사야 한다고 생각하는 분들이 많은데, 가격이 내려갈 때까지 기다리기보다는 욕심을 내서 집을 살 계획을 세우시는 분들께 도움이 되었으면 좋겠습니다. 덕분에 2년마다 이사를 하지 않고도 이 집에서 행복하게 살 수 있게 되어서 더욱 신중하게 살아보도록 하겠습니다.